Drugi miesiąc: podsumowanie sierpnia
Drugi miesiąc eksperymentu (i pierwszy z limitem wydatków): czy to już może FIRE? W sierpniu moje inwestycje oddały część zysków z lipca, ale mniej, niż można by się było spodziewać. Licząc w euro, mój osobisty wynik za sierpień to -1.98%. W Europie rynkami zachwiały informacje o rozpoczynającej się kontrofensywie w Ukrainie, inflacja jest też nadal wkalkulowywana w wyceny - wygląda na to, że mimo, iż ceny energii (ropa/gaz/etc.) w miarę się już ustabilizowały, to jednak skutki ich wzrostu do poziomu sprzed poprzedniej inwazji Rosji (na Krym w 2014) nadal nie są jeszcze w pełni wycenione dla wszystkich sektorów. Z dobrych informacji, mimo wyłączenia kolejnych gazociągów pomiędzy Rosją a Europą, magazyny gazu są w większości wypełnione do planowanych poziomów. To może pozwolić uniknąć szoku cenowego zimą.
Wartość moich inwestycji to aktualnie 1 947 000 zł. Zgodnie z uproszczoną zasadą 4%, na wydatki w kolejnym miesiącu mogę przeznaczyć 6490 zł i tyle przelałem na ROR. Podsumowanie pełnych wydatków (29 235 zł) z sierpnia sugeruje, że chyba na głowę upadłem jeśli wydaje mi się, że to się domyka, ale… Jest szansa, że ograniczenie dostępności pieniędzy na ROR wpłynie na zmniejszenie wydatków1. Skończyły się (prawie) duże wydatki podatkowe - to nie jest tak naprawdę dobra wiadomość, tylko koniec kontraktu. O dziwo na ROR, mimo bardzo ograniczonego zasilenia, nie było w sierpniu debetu: te wydatki płyną z innych rachunków. Część to moja kreatywna księgowość, jak to określa znajomy (czyli nie traktowanie niektórych nakładów finansowych jako wydatków, jeśli np. zwiększają wartość nieruchomości), część to fakt, że ten wykres uwzględnia też wydatki firmowe/biurowe… Muszę się temu dokładniej przyjrzeć.
Przychód w sierpniu (na wykresie kategoria “pensja”) to ostatnia faktura za poprzedni kontrakt. Niewiele2 - trzeba się rozejrzeć za kolejnym. Wyjątkowo duży przychód z odsetek wynika z kwoty czekającej na rachunku oszczędnościowym aż uda się zrealizować zaplanowany zakup nieruchomości. Normalnie te pieniądze pracowałyby na rachunku brokerskim, zostawienie ich w banku kosztowało mnie już zdecydowanie więcej, niż jednomiesięczny przychód z kontraktu3 (ponieważ nawet promocyjne oprocentowanie jest znacząco niższe od inflacji).
Na koniec najważniejszy, w dłuższej perspektywie, wykres: całkowita wartość majątku4. Sierpniowe wydatki przewyższyły przychód o 10 000 zł. Spadek wartości inwestycji dołożył się nieco do tej straty i sierpień kończę z wynikiem -6 000 zł. Zaraz, co? Aha - 1 września EUR/PLN warte jest minimalnie więcej, niż było 1 sierpnia, to niweluje część spadków. Wyjaśnienie: między styczniem a marcem widać duży wzrost zadłużenia - to pożyczka pod zastaw ETFów. Chwila, kiedy giełdy miały małe tąpnięcie, bo Putin zaczął zbierać armię na granicy, a ja myślałem, że na tym się skończy, i dokupiłem akcji pod korek. No cóż.
Jeszcze krótko o wojnie: od rozpoczęcia inwazji Rosji na Ukrainę nie dołożyłem nic do moich oszczędności. Cała nadwyżka przychodu przekazywana była organizacjom wspierającym obronę Ukrainy i jej ludność. W sierpniu (wspomniany koniec kontraktu i zmniejszone przez to przychody) to była tylko niewielka kwota, ale od lutego na ten cel przekazałem w sumie 45 500 zł.
Zostaw komentarz